超十分之八私家车未投保涉水险 受到伤害不容忽

作者:金莎澳门官网手机版

摘要:作为汽车的心脏,一般发动机的修复费用会超过万元,中高档车发动机维修费用甚至高达数万元。 莫要轻视涉水险 虽然本市并非多暴雨地区,但业内人士还是提醒车主关注涉水险,本市部分地区地势低洼,容易在大雨后形成较深积水,多年来涉水行车造成发动机损坏的...

  目前北京已经渐渐进入夏季,又到了雷雨季节多发时期,去年7·21水淹京城的画面还依稀浮现在脑海中。保险专家提醒广大车主,在为爱车投保车辆损失险的同时,还需要购买涉水险,以弥补涉水行驶给发动机带来的损伤。

雨季临近,司机驾车外出应留心车辆涉水受损。一项投保调查数据显示,超八成私家车未投保涉水险,这意味着这部分车辆发动机因涉水受损将无法获得保险赔付。保险专家提醒,发动机涉水受损不容忽视,在为车辆投保车损险时,附加涉水险必不可少。

图片 1

前两天,车主夏女士给早报汽车热线打来电话咨询:她的新车刚从4S店提出,4S店说可以帮她代办车险,但她又怕吃暗亏,想自己找个保险公司投保,但又不知道怎么投才是最划算的?

  “作为汽车的‘心脏’,一般发动机的修复费用会超过万元,中高档车发动机维修费用甚至高达数万元。”

  总结去年的经验,发动机受损如何赔付成为车主最关心的问题。在暴雨灾害中,不少车主由于缺乏经验,车辆在水中熄火或二次打火导致发动机受损,遭遇保险公司拒赔。

所谓涉水险,是车损险的附加险,指机动车在积水路面涉水行驶或在水中启动时,导致发动机损坏,保险公司按照保险合同约定负责赔偿的保险产品,通常具有15%的免赔额。此外,投保车主为了防止或减少机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用也在涉水险的赔付范围之内。据了解,目前一辆10万元的机动车,附加涉水险大约花保费百元左右。

北京“7·21”暴雨,成为今年夏天的一个灰色记忆。对于车主来说,要考虑自己的爱车如果不幸“泡汤”,甚至发动机损坏,是否也能找保险公司埋单?

关于夏女士的这个问题,记者也咨询了身边很多有车一族,从他们的回答中记者发现,绝大部分的车主当初买车险时都让4S店代办,也没有任何经验可言。

  莫要轻视涉水险

  据了解,因水浸导致发动机受损主要有两种情况:车辆在水中长时间浸泡、在水中二次打火。“车主只有同时购买了发动机特别损失险,才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿,但主要赔付座位、线路等水浸引起的损失,涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任。”平安新渠道车险专家指出。对于这种情况,保险公司称之所以拒赔,是因为车辆在水中打火会令积水从气门进入发动机造成损坏,属于车主失误操作,损失应由车主自担。

针对车主附加投保涉水险积极性不高的现状,一位车险负责人分析,一类是车主并不知道车损险条款不包含涉水责任,而通常车主不主动提出购买涉水险的话,保险公司是不会主动提醒车主的。另一类则是车主觉得多花几百元钱买涉水险没有必要。据了解,占据市场八成份额的人保财险、平安财险和太平洋财险这三大保险公司的车损险主险中,并不含涉水险。

根据中国保监会北京监管局最新统计显示,截至7月23日24时,在京各财产保险公司机动车辆保险共接报案27459笔,估损金额约2.2亿元。可见暴雨浸街对汽车带来的杀伤力。

那么,对新车主来说,如何给自己的汽车投保才是最经济的呢?在汽车投保中,应该注意哪些问题?本期,早报专门采访了相关保险行业的资深人士。

  虽然本市并非多暴雨地区,但业内人士还是提醒车主关注涉水险,本市部分地区地势低洼,容易在大雨后形成较深积水,多年来涉水行车造成发动机损坏的案例也不在少数。专家称,汽车在夏季易发自燃和水浸风险,要是忽视潜在风险,为了省几百元钱没有购买此类附加险,往往造成巨大的损失。

  车损险的保险责任中列明由“暴雨、洪水”造成保险车辆的损失,保险人按照保险合同的规定负责赔偿。但同时列明“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”的,保险公司不赔。

“南方地区因暴雨出现机动车被雨水浸泡并不鲜见。”不少车主认为车损险就已经包含了涉水损失保障。上述保险专家指出,如果没有购买涉水险,只有车辆静止被淹,在没有强行发动的情况下造成的损失,保险公司才负责赔偿。而遇到道路积水,在可预见发生故障的情况下,依然涉水行驶造成的车辆损失保险公司是不会赔偿的。如果购买了涉水险,那么保险公司对受保车辆因路面积水和水中启动造成的损失都可以进行赔付。

而在各种汽车保险中,冷门险种“涉水险”也一夜之间成为热门,甚至可望成为今年的汽车主险。

汽车全险等于全保?

  太平洋电销车险相关人士介绍,一般而言,暴雨对车辆造成的损失主要有四种:一是由于暴雨淹及车身而进水,导致车辆的坐垫、电路、部件等的损失;二是在水中不自觉地漂游或其他原因发生擦撞碰伤的损失;三是拖车等施救费用的损失;四是由于发动机进水,事后车主又启动,因雨水未干导致发动机被烧的损失。而最后一种损失,保险公司是不予理赔的。

  事实上,只需投保涉水险,保险车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的难题就可迎刃而解。记者拨打包括平安车险在内的多家产险咨询电话后得知,涉水险是夏季投保保险公司的主推险种,还有很多车主打电话咨询加保涉水险的要求,越来越多的车主开始重视起对车夏季的保护。据了解,一般车型一年涉水险价格相对较便宜,在40元-50元。

值得一提的是,记者在查阅相关车损险责任时发现,天平保险作为专业车险公司,其车损险已包含涉水方面的风险责任,车主投保车损险后不用再额外投保涉水险。

全险不包括涉水险

很多车主认为,“全险就等于全保”,其实不然。

  “涉水损失一般是指机动车辆在积水路面涉水行驶,保险车辆在水中发动导致发动机的损失。”太平洋保险天津分公司相关负责人介绍,车损险将发动机进水后导致的发动机损坏定为责任免除,涉水损失险以车损险附加险种的形式对此类涉水损失予以保障,车主应先投车损险主险,再附加涉水损失险,涉水损失险的保费是车损险保费的5%。该负责人指出,不少车主对车辆被水淹后缺少处理常识,常因处理不当和施救不及时导致损失扩大,而涉水损失险则是对车主提供的附加保障,针对车辆涉水导致的发动机损坏给予经济补偿。

  京华时报[微博]记者苗慧

有媒体报道了这样一个案例,在暴雨过后,车主刘先生的车被拖进4S店。但他被车险勘察员告知即使买了全险,如果发动机坏了,车子仍无法理赔。对此,刘先生气愤地认为,自己买了自燃险、自然灾害险、不计免赔险等,暴雨属于自然灾害,所以暴雨带来的损失都应该包括在内。但保险公司则解释称涉水险是单独附加的一个险种,不包括在车损险里边。

一般意义上的全险包括15、16个险种,但大部分4S店给出的全险包括8个险种,分别为交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险。

  涉水理赔有条件

 

这个案例说明,即使车主购买了所谓的全险,但当发生发动机被暴雨损坏这样的少概率倒霉事时,保险公司并不对此埋单,而还需要单独购买另一个险种——涉水险。

实际上,除了交强险是强制购买的以外,其他7种都是可自行选择是否购买的商业险。

  据业内人士透露,目前市面上的保险车损险大部分包括了发动机进水造成的损失,但是其前提是车辆在静止情况下被淹,车主没有强行发动的情况下造成的损失,保险公司会负责赔偿。在可以预见发生故障的情况下,依旧涉水行驶造成的车辆损失,车损险不给予赔偿。

涉水险一般也叫“车辆涉水行驶损失险”,是专门针对因水淹导致发动机损失进行赔偿的一个险种,涉水险是车损险的附加险种,需要投保车损险后才能投保涉水险。

中国太平洋保险工作人员表示:“我们一般建议车主第一年买全险,车损险、第三者责任险的出险理赔金额可以定高一些。”

  这种情况,车主要获得赔偿,只有购买涉水险。根据保险条款,涉水险主要适用于在遭受暴雨、洪水的当时,机动车被水淹及排气筒或进气管,驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车;遭受暴雨、洪水后,未经必要处理而启动机动车。在这两种情况下造成的损坏,涉水险可以予以赔偿。

所谓的“全险”一般多指交强险、车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险等主要的、常见的险种总称,并不是包括全部的或任何的风险。像中保、平安等多家保险公司的车损险中都明确规定,因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失,保险人将负责赔偿,但“发动机进水后导致的发动机损坏除外”。因此,车损险对车辆被水淹、或强行过水而导致的发动机进水损坏是不承担赔偿责任的。

“自燃险”要不要买?

  业内人士指出,“涉水险”只是一种保障措施,车主更应该提高汽车涉水自救意识,车子在水中熄火后应避免二次打火,及时联系4S店或保险公司将出险车辆拖到维修站,避免车辆长时间在积水中浸泡而导致电子元件受损。

保险公司人士介绍,与暴雨等汛期造成灾害的汽车类保险有两种。一种是车损险,如果是车辆被水浸泡了,只要发动机没进水,只是更换零件、电路等,都属于车损险的保障范围。比如车停在车库被淹,部分电路需要更换,就可以用车损险来赔偿。另外一种是“发动机特别损失险”,即“涉水险”。涉水险对路面积水和水中启动造成的车辆损失都可以赔付。

按照以往思维,新车一般不用买此险,因为在保修期内,一旦自燃会由厂家负责,前提是厂家能够勇于承担责任。

  季节性投保更划算

免责条款不尽相同

不过近年来,一些新车“自燃”的现象频频发生,而汽车厂家却逃避责任,这种情况下,未买自燃险的车主就比较麻烦了。

  天津市保险行业协会产险部刘元帧主任表示,发动机涉水险作为车损险的附加险,对于车主尤其是新车,是有投保必要的,这在一定程度上可以减少发动机浸水带来的经济损失。同时刘主任建议,汽车出险后应第一时间向保险公司报案,车进水以后在施救过程中不要发动车辆,以免扩大损失。暴雨天气,行车时要尽量避开低洼积水地段,遇有道路积水、情况不明时不要盲目驶入,以免带来不必要的麻烦。

买保险买的就是“不怕一万,就怕万一”。但对涉水险这一冷门险种,车主往往存在侥幸心理而忽略购买。保险专家建议,如果车辆涉水行驶比较多,车主最好投保涉水险。涉水险价格基本相当于本车车损险金额的5%,一般车型一年只需一两百元。现在,随着城市水浸街的频繁发生,对涉水险更应该引起重视。此前广州也发生过大暴雨淹没停车场和地下车库,造成汽车发动机损坏的情况,引起了不少车主对涉水险的重视。

  涉水和自燃风险毕竟是季节性的,夏季出现的频率较高,天平车险有关分析人士表示,自燃险和涉水险都属于附加险,根据保险公司的规定,涉水险和自燃险都必须与主险产品一起购买,也就是说,如果车主按年度购买车损险,自燃险和涉水险也必须按年度购买。

对于涉水险,有一种普遍的说法是,车辆在水中熄火后再次打火启动造成的发动机损坏,都将被认定为操作不当行为,涉水险将不予赔偿。但各家保险公司对免责条款的规定并不尽相同。

  不过,车主也可以通过缩短主险投保时间的方法,季节性购买自燃和涉水险。业内人士向记者表示,车主如果希望只在夏季购买这两种附加险,可以调整主险投保的时间,比如,设定购买车损险的时间阶段,比如说三个月,在这个阶段内,附加自燃险和涉水险,三个月后续保,就减掉这两个险种,这样既节省了保费,又获得了充足的保障。

如中保、太保在涉水险职责中,规定被保险机动车在积水路面涉水行驶、被保险机动车在水中启动两项行为致使损失可赔付。即水中二次启动致发动机损伤亦可赔偿。而平安只规定:因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的,按保险人在出险当时的保险车辆实际价值范围内赔偿发动机的修复费用;二次启动致发动机损伤不赔偿。

TAGS:轻视涉水莫投保季节性划算险更

因此,车主在购买“涉水险”时,要留意保险合同有关免责条款的规定,根据其条款的具体规定,选择合适的保险公司进行投保。

另外,涉水险在不同的保险公司还会有15%到20%的绝对免赔率,即使是买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔,也只能最多获得损失的80%到85%赔偿。要想获得全额赔付,车主必须在购买车损险、涉水险以及车损险的不计免赔之后,再购买一个附加险的不计免赔险。

本文由澳门金莎娱乐场网址发布,转载请注明来源

关键词: