让保险业借新国十条浴火重生

作者:金莎澳门官网手机版

摘要:近日,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下称《意见》),业内称之为新国十条,这是2006年国务院发布《关于保险业改革发展的若干意见》的升级版本。时隔8年,国务院以顶层设计的方式,提出对保险业发展的新要求。对此,业内人士指出,...

  □本报记者 李超

  国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见

  新华网北京8月13日电(记者王立彬、何雨欣)《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》13日公布。从2006年国务院关于保险业改革发展的“国十条”,到今天的新“国十条”,表明了中央对保险业的重视。保险业应当抓住机遇,革除弊端,回归根本,借新“国十条”浴火重生。

  证券时报网(www.stcn.com)08月05日讯

    近日,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下称《意见》),业内称之为“新国十条”,这是2006年国务院发布《关于保险业改革发展的若干意见》的升级版本。时隔8年,国务院以“顶层设计”的方式,提出对保险业发展的新要求。对此,业内人士指出,该《意见》的出台,明确了保险业在我国经济社会中的地位。

  9日召开的国务院常务会议就加快发展现代保险服务业提出五个方面的要求。专家表示,这可能是即将出台的“加快现代保险服务业发展意见”(保险业新“国十条”)的前奏。作为保险业发展的纲领性文件,新“国十条”将从多个方面为保险业带来新的发展机遇。

  国发〔2014〕29号

  平心而论,8年来我国保险业快速发展,为促进经济社会发展、保障人民群众生产生活作出了重要贡献。然而不论是从产业地位看,还是从消费者心中的形象看,保险业都有很大提升改进空间。

  据知情人士近日透露,保险业“新国十条”将于本周下发。据第一财经日报报道,作为巨灾保险的顶层设计,其中明确中央财政支持和巨灾保险基金两项关键内容,有望成为推动巨灾保险大面积破冰的契机。在8月3日云南鲁甸县发生6.5级地震后,一名保险业内人士称,如果云南巨灾保险试点早日落地,就能在地震灾后发挥重要的保障作用。

    全新定位

  中国证券报记者从接近监管层的人士处获悉,在经历了反复论证和修改后,保险业新“国十条”有望近日发布。据媒体报道,今年1月,保监会人士透露,有关部门正在积极沟通,争取保险业新“国十条”最快于7月出台。

各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

  现代保险业起源于互助共济。从自保形式发展至互助组织,再从松散互助状态进入公司制规范状态,但无论怎样发展,保险业互助共济的社会精神、伦理原则不能改变。一旦失本,公认的避险利器就成了钝器,社会稳定器反而成为不稳定因素。

  7月9日召开的国务院常务会议就加快发展现代保险服务业提出五个方面的要求。专家表示,这可能是即将出台的“加快现代保险服务业发展意见”(保险业新“国十条”)的前奏。年初保监会人士曾表态,争取保险业新“国十条”最快于7月出台。作为保险业发展的纲领性文件,新“国十条”将从多个方面为保险业带来新的发展机遇。

    与“旧国十条”不同的是,“新国十条”对保险业进行了全新定位。《意见》指出,到2020年保费收入与国内生产总值的比值达到5%,同时保费收入与总人口比值达到3500元/人,进一步拓宽了与民生相关的保险业的深度和密度。对此,中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽在接受中国经济导报记者采访时表示,我国现阶段保险行业保费收入与这一目标还有一段距离,未来如果要实现此目标,意味着2020年保险行业保费收入规模将达到4.73万亿元,保费年复合增长率接近15.5%,保险业在6年内将驶入快速发展的轨道。

  在资金运用方面,保险业新“国十条”将着重体现国务院常务会议提出的“通过保险推进产业升级”的内涵,强调保险业在服务经济发展方面特别是城镇化方面的作用,引导保险资金为国家重大项目建设和股票、债券市场提供长期、稳定的资金来源。专家认为,在保险业总资产超过9万亿元的大背景下,保险资金通过债权投资计划、股权、不动产等多种投资形式,可以成为对接实体经济的重要融资渠道。

  保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。改革开放以来,我国保险业快速发展,服务领域不断拓宽,为促进经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了重要贡献。但总体上看,我国保险业仍处于发展的初级阶段,不能适应全面深化改革和经济社会发展的需要,与现代保险服务业的要求还有较大差距。加快发展现代保险服务业,对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。为深入贯彻党的十八大和十八届二中、三中全会精神,认真落实党中央和国务院决策部署,加快发展现代保险服务业,现提出以下意见。

  保险界人士也承认,近年来一再发生的骗保、惜赔、拒赔事件,使不少人敬保险而远之,甚而出现越来越多内地居民“去香港买保险”局面。“去香港买保险”与“到香港买奶粉”实质是一样的,都是诚信危机使一个行业形象“倒掉”。

  在资金运用方面,保险业新“国十条”将着重体现国务院常务会议提出的“通过保险推进产业升级”的内涵,强调保险业在服务经济发展方面特别是城镇化方面的作用,引导保险资金为国家重大项目建设和股票、债券市场提供长期、稳定的资金来源。专家认为,在保险业总资产超过9万亿元的大背景下,保险资金通过债权投资计划、股权、不动产等多种投资形式,可以成为对接实体经济的重要融资渠道。

    除了拓宽深度与密度,“新国十条”还跳出保险发展的老路,不再拘泥于行业自身,而在更加宏大的社会框架和经济秩序下发展。魏丽指出,未来保险业将在社会保障、灾害救助、农业发展、国家重大经济改革与发展、金融稳定和对外开放等多个领域发挥重要作用。

  保监会主席项俊波在6月举行的2014中国保险业发展年会上表示,保险业要成为国家经济提质增效升级的动力、改善民生保障的支撑、转变政府职能的抓手,保险是市场经济的基础性制度和风险管理基本手段,在服务国家治理体系中大有作为。充分发挥保险业服务国家治理体系建设的作用,关键是构建三大格局,一是构建形成全社会“学保险、懂保险、用保险”的保险文化格局,二是构建形成“百姓愿意买、企业愿意用、政府愿意推”的保险消费格局,三是构建形成“政府引导、政策支持、市场参与”的保险服务格局。专家表示,今年初以来,有关部门合力推动保险业顶层设计,新“国十条”有望成为保险业发展的新起点。

  一、总体要求

  中央强调保险业要服务于我国经济社会转型。在这方面,保险业有无可限量的潜力,关键是要回归根本、接上地气。社会转型时期,公众承担着巨大的经济、社会和心理压力,这正是保险业要抓住的机遇。从食品安全事故险到校园安全险,从医疗纠纷责任险到旅游安全险,蕴藏在13亿国民中的安全需求,应深入发掘,大胆创新。如果能抓住机遇,我国保险业前途无量。

  保监会主席项俊波在6月举行的2014中国保险业发展年会上表示,保险业要成为国家经济提质增效升级的动力、改善民生保障的支撑、转变政府职能的抓手,保险是市场经济的基础性制度和风险管理基本手段,在服务国家治理体系中大有作为。

    记者还注意到,“新国十条”在强调市场的同时,也重视政府的作用。《意见》指出:“保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为支柱力量、有力支撑、有效机制、高效引擎和重要抓手。”对此,光大证券首席经济学家徐高在接受中国经济导报记者采访时指出,未来商业保险将依赖于市场的培育和市场秩序的形成而取得良好发展。政府在我国保险业发展的过程中也充分意识到保险风险管理的功能,未来国家发展和社会治理将更加重视保险的作用。同时,徐高强调,政府的角色在“新国十条”中有了明显的转变,政府在培育良好市场环境的基础上强调了引导、扶持和风险监管。对关系重大民生的保险业务进行扶持、对意义重大且基础薄弱的保险业务进行引导、对维护市场稳定和防范风险进行监管。

  (一)指导思想。以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导,立足于服务国家治理体系和治理能力现代化,把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑,以满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点,以完善保险经济补偿机制、强化风险管理核心功能和提高保险资金配置效率为方向,改革创新、扩大开放、健全市场、优化环境、完善政策,建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业,使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。

  归根到底,公众对保险业的信任是建立在诚信建设基础上。革除弊端,回归根本,保险业才会有新的发展。

  目前,在A股上市的相关个股有:中国平安、中国人寿、新华保险、中国太保等。

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  (二)基本原则。一是坚持市场主导、政策引导。对商业化运作的保险业务,营造公平竞争的市场环境,使市场在资源配置中起决定性作用;对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务,创造低成本的政策环境,给予必要的扶持;对服务经济提质增效升级具有积极作用但目前基础薄弱的保险业务,更好发挥政府的引导作用。二是坚持改革创新、扩大开放。全面深化保险业体制机制改革,提升对内对外开放水平,引进先进经营管理理念和技术,释放和激发行业持续发展和创新活力。增强保险产品、服务、管理和技术创新能力,促进市场主体差异化竞争、个性化服务。三是坚持完善监管、防范风险。完善保险法制体系,加快推进保险监管现代化,维护保险消费者合法权益,规范市场秩序。处理好加快发展和防范风险的关系,守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

  (证券时报网快讯中心)

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  (三)发展目标。到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和保障质量的重要渠道,成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。

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  二、构筑保险民生保障网,完善多层次社会保障体系

  (四)把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。商业保险要逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。支持保险机构大力拓展企业年金等业务。充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用。

  (五)创新养老保险产品服务。为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。推动个人储蓄性养老保险发展。开展住房反向抵押养老保险试点。发展独生子女家庭保障计划。探索对失独老人保障的新模式。发展养老机构综合责任保险。支持符合条件的保险机构投资养老服务产业,促进保险服务业与养老服务业融合发展。

  (六)发展多样化健康保险服务。鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品,并与基本医疗保险相衔接。发展商业性长期护理保险。提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务。支持保险机构参与健康服务业产业链整合,探索运用股权投资、战略合作等方式,设立医疗机构和参与公立医院改制。

  三、发挥保险风险管理功能,完善社会治理体系

  (七)运用保险机制创新公共服务提供方式。政府通过向商业保险公司购买服务等方式,在公共服务领域充分运用市场化机制,积极探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务,提升社会管理效率。按照全面开展城乡居民大病保险的要求,做好受托承办工作,不断完善运作机制,提高保障水平。鼓励发展治安保险、社区综合保险等新兴业务。支持保险机构运用股权投资、战略合作等方式参与保安服务产业链整合。

  (八)发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。强化政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式,把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点,探索开展强制责任保险试点。加快发展旅行社、产品质量以及各类职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险,充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用,用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。

  四、完善保险经济补偿机制,提高灾害救助参与度

  (九)将保险纳入灾害事故防范救助体系。提升企业和居民利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平。积极发展企业财产保险、工程保险、机动车辆保险、家庭财产保险、意外伤害保险等,增强全社会抵御风险的能力。充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用,强化事前风险防范,减少灾害事故发生,促进安全生产和突发事件应急管理。

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